Parler d’argent avec ses enfants n’est pas toujours naturel. Dans certaines familles, le sujet est très présent. Dans d’autres, il reste presque tabou.
Pourtant, bien avant de recevoir leur premier argent de poche ou d’avoir une carte bancaire, les enfants se construisent déjà une représentation de l’argent.
Ils nous entendent dire : « C’est trop cher », « Il faut faire attention », « On va économiser », « On ne peut pas tout acheter ». Ils nous voient comparer, dépenser, renoncer, économiser ou parfois nous inquiéter.
Sans forcément nous en rendre compte, nous leur transmettons donc déjà beaucoup.
Et l’éducation financière des enfants ne concerne pas seulement les chiffres ou la gestion d’un budget. Elle touche aussi à l’autonomie, à la responsabilité, à la capacité de faire des choix et, plus largement, à la relation que nous construisons avec l’argent.
En vidéo : quel est le rôle des parents dans l’éducation financière des enfants ?
Notre propre rapport à l’argent influence inévitablement ce que nous transmettons. Nos expériences d’enfance, nos peurs, nos habitudes et les phrases entendues dans notre famille continuent parfois de résonner bien des années plus tard.
Cette vidéo consacrée au rôle des parents dans l’éducation financière des enfants explore justement ces questions. Il y est notamment question d’argent de poche, d’épargne, d’erreurs, d’investissement, mais aussi de la nécessité, pour les adultes, de continuer eux-mêmes à apprendre.
Ce qui me semble particulièrement intéressant dans cette réflexion, c’est qu’elle nous éloigne d’une vision purement financière du sujet.
Éduquer à l’argent, c’est aussi accompagner un enfant vers davantage de responsabilité.
L’argent de poche, un terrain d’apprentissage
L’argent de poche peut être bien plus qu’une petite somme donnée chaque semaine ou chaque mois.
Il permet à l’enfant de faire l’expérience du choix.
S’il dépense tout aujourd’hui, il n’aura peut-être plus assez demain. S’il souhaite quelque chose de plus coûteux, il devra attendre, économiser ou renoncer à certaines dépenses.
Et bien sûr, il fera parfois des choix que nous ne comprenons pas.
Il pourra dépenser tout son argent dans des bonbons, un jeu ou un objet dont il se désintéressera quelques jours plus tard.
Notre première réaction peut alors être de vouloir l’en empêcher : « Tu vas le regretter », « Garde ton argent », « Tu n’as pas besoin de ça ».
Pourtant, certaines petites erreurs constituent de formidables occasions d’apprentissage.
Et si nous laissions aussi nos enfants se tromper ?
La Discipline Positive® nous invite à considérer l’erreur comme une occasion d’apprendre.
Cela peut aussi s’appliquer à l’argent.
Lorsqu’un enfant regrette un achat, nous pouvons bien sûr lui rappeler que nous l’avions prévenu. Mais nous pouvons également choisir de l’aider à réfléchir.
« Qu’est-ce que tu retiens de cette expérience ? »
« Qu’est-ce que tu aimerais faire différemment la prochaine fois ? »
« Comment pourrais-tu t’organiser pour ton prochain achat ? »
La différence peut sembler minime. Pourtant, dans un cas, l’adulte donne la leçon. Dans l’autre, l’enfant construit progressivement ses propres repères.
Et c’est ainsi que se développe la responsabilité.
Apprendre à économiser, c’est aussi apprendre à attendre
L’épargne est un autre apprentissage précieux.
Lorsqu’un enfant souhaite acheter un livre, un jeu ou financer un projet, mettre de l’argent de côté lui permet de comprendre quelque chose d’essentiel : certaines envies demandent du temps.
Il découvre qu’il peut renoncer à une petite satisfaction immédiate pour quelque chose qui compte davantage pour lui.
Cette expérience dépasse largement la question de l’argent.
Elle lui apprend à anticiper, à se fixer un objectif et à faire des choix.
L’argent devient alors autre chose qu’un moyen de consommation. Il devient un outil au service d’un projet.
Montrer que l’argent traduit aussi nos priorités
Nous pouvons également parler de nos propres choix financiers, sans pour autant partager avec nos enfants tous les détails du budget familial.
Dire :
« Nous avons décidé de mettre de l’argent de côté pour les vacances. »
ou
« Nous préférons ne pas acheter cela maintenant parce que nous avons un autre projet. »
permet à l’enfant de comprendre qu’un budget n’est pas seulement une succession d’interdictions.
Il traduit aussi nos priorités.
Cette nuance me paraît importante.
« Nous ne pouvons pas tout acheter » et « Nous choisissons de garder notre argent pour quelque chose qui compte davantage pour nous » ne racontent pas exactement la même histoire.
Dans le deuxième cas, l’enfant découvre qu’il est possible d’agir sur ses choix.
Avec les adolescents, accompagner progressivement l’autonomie
À l’adolescence, l’apprentissage évolue.
Une carte bancaire adaptée aux jeunes ou une application permettant de suivre les dépenses peut devenir un support intéressant. L’adolescent peut consulter son solde, voir ce qu’il dépense et prendre conscience que plusieurs petits achats représentent parfois une somme importante.
Mais avoir une carte bancaire ne signifie pas automatiquement savoir gérer son argent.
Le dialogue reste essentiel.
Quelles dépenses sont prises en charge par les parents ? Lesquelles relèvent désormais de son budget ? Que se passe-t-il lorsque tout a été dépensé ? Souhaite-t-il mettre une partie de côté ?
Comme pour beaucoup d’apprentissages, l’objectif est de passer progressivement d’un cadre tenu par l’adulte à une responsabilité assumée par le jeune.
Et nous, quelle relation avons-nous avec l’argent ?
C’est peut-être finalement la question la plus importante.
Comment apprendre à un enfant à gérer son argent lorsque personne ne nous l’a appris ?
Beaucoup d’entre nous ont découvert le budget, l’épargne ou les mécanismes financiers une fois adultes, parfois après quelques erreurs.
Nous pouvons pourtant apprendre aujourd’hui.
Et nous pouvons même le dire à nos enfants :
« Je ne savais pas cela à ton âge. Je suis en train de l’apprendre. »
Nous leur transmettons alors quelque chose qui dépasse encore une fois la finance : il est toujours possible d’apprendre, de revoir ses habitudes et de faire différemment.
Éduquer à l’argent, c’est surtout apprendre à faire des choix
L’objectif de l’éducation financière des enfants n’est pas d’en faire de futurs experts de la finance.
Il est plutôt de leur donner progressivement quelques repères : comprendre que les ressources ne sont pas infinies, apprendre à choisir, savoir attendre, mettre de côté pour un projet, pouvoir se tromper et tirer quelque chose de ses erreurs.
L’argent peut alors devenir ce qu’il devrait probablement rester : un outil.
Un outil pour répondre à des besoins, réaliser des projets et, peu à peu, devenir plus autonome.
Alors peut-être pouvons-nous remplacer la question :
« Comment apprendre à mon enfant à bien gérer son argent ? »
par une question un peu plus large :
« Quelle relation à l’argent ai-je envie de l’aider à construire ? »
